كشف تقرير سياسة التمويل المستدام 2024، الصادر عن البنك التجاري الدولي CIB، أن سياسة التمويل المستدام للبنك تنطبق على جميع إداراته.
اقرأ أيضًا:
البنك العربي يحقق أرباحًا قياسية بنهاية 2024 ومجلس الإدارة يوصي بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 40%
ويعتبر البنك التجاري الدولي أكبر بنك قطاع خاص في مصر، بدوره الفعال في خلق مستقبل أكثر استدامة بهدف الوصول إلى التنمية الاقتصادية.
ويلتزم بنك CIB بتقليل آثار الانبعاثات إلى أدنى حد ممكن مع دعم ثقافة حماية البيئة على مختلف الأصعدة. ولم تتوقف جهود البنك عند ذلك الحد، ففي نوفمبر الماضي، أعلنت مؤسسة التمويل الدولية اليوم عن حزمة تمويلية لبنك التجاري الدولي – مصر CIB لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، خاصة المملوكة للسيدات. وسيعمل قرض مؤسسة التمويل الدولية البالغ 150 مليون دولار أمريكي لبنك CIB، ثالث أكبر بنك في مصر، على تعزيز القطاع المالي في مصر.
وفي يونيو الماضي، أعلن البنك عن إطلاق “قرض التمويل المستدام” الجديد الذي يستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة.
ويأتي هذا القرض كإحدى ثمار التعاون بين الوكالة الألمانية للتعاون الدولي ومدرسة فرانكفورت، والذي يركز على تطوير المنتجات وبناء القدرات من أجل التنمية المستدامة.
كما يستهدف القرض مجموعة متنوعة من القطاعات، بما في ذلك الصناعات النسيجية والبلاستيكية والأغذية والمشروبات، ويوفر هذا البرنامج التمويلي حوافز كبيرة من مؤسسات التمويل التنموية الدولية قد تصل إلى 10% – 25%.
وفي وقت سابق، أعلن CIB إصدار سندات خضراء للشركات بقيمة 100 مليون دولار، وقامت مؤسسة التمويل الدولية (IFC) – إحدى المؤسسات التابعة للبنك الدولي – بالاكتتاب في كامل قيمة الإصدار وذلك برعاية برنامج الدعم التقني للسندات الخضراء الممول من الوكالة السويدية الدولية للتعاون في مجال التنمية.
ضخ استثمارات في قطاعات النقل المستدام والمباني الخضراء وإدارة النفايات
وأطلق البنك عدد 5 منتجات مستدامة تسهدف مشروعات الطاقة المتجددة، وتقليل التلوث الصناعي، وخفض الانبعاثات الكربونية، مثل برنامج السندات الخضراء وبرنامج التمويل الأخضر، والبرنامج المصري للتحكم في التلوث الصناعي،ومشروع مكتب الالتزام البيئي، وبرنامج التنمية الزراعية.
أما على مستوى البنك الأهلي المصري فأكد محمد الإتربي، رئيس اتحاد بنوك مصر، والرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري في وقت سابق، أن حجم محفطة التمويل المستدام بالبنك ارتفعت لأكثر من 354 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2024.
وأضاف الإتربي، أن البنك قام بإنشاء إدارة متخصصة لدعم الاستراتيجية والتمويل المستدام لترسيخ مبدأ الاستدامة لتفعيل رؤية مصر 2030.
وأضاف الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، أن البنك أصدر مجموعة من المبادرات الاستراتيجية التى تهدف إلى وضع أسس لمخاطر تغير المناخ والإلتزام بها.
وأكد الإتربي، على سعي البنك الأهلي المصري لتعزيز فرص التمويل للمشاريع الخضراء والبنيبة التحتية المستدامة ومشاريع الطاقة.
وأشار محمد الإتربي، إلى ضرورة إتباع سياسات نقدية تهدف إلى السيطرة على التضخم، وتسليط الضوء على القطاع الخاص الذي يلعب دور محوري مع التكاتف للعمل على مستقبل التمويل المستدام فى مصر وتحقيق أهدافها المشتركة.
وكشف تقرير الاستدامة الثالث للبنك الأهلي المصري خلال عام 2022، عن دعم مبادرات الاستدامة، محققة تخفيضًا ملحوظًا بنسبة 80% في استهلاك الورق.
اقرأ أيضًا:
في اليوم الوطني للبيئة هل يسير العالم نحو السيارات الكهربائية بسرعة أكبر؟
إطلاق منتجات خضراء جديدة بأسعار فائدة تنافسية
وبلغت قيمة التمويلات المقدمة كجزء من مبادرة استبدال السيارات التي أطلقها البنك المركزي المصري مبلغ 2.8 مليار جنيه، وذلك في إطار جهود البنك نحو التحول لنقل مستدام.
وبحسب تقرير الاستدامة الأخير الصادر عن البنك الأهلي، فإنه تم منح تمويل بقيمة 295 مليون جنيه لتقديم تمويل لعدد 455 شركة في صناعة إعادة تدوير البلاستيك.
الاعتماد على الطاقة الشمسية في فروع بعض البنوك
وخلال عام 2022، قام البنك بتركيب الألواح الشمسية لعدد 38 فرعًا مقارنة بعدد 28 فرعًا في عام 2021، ليبلغ إجمالي استهلاك الطاقة المتجددة 685 ميجا وات.
وخلال الفترة من عام 2014 وحتى عام 2022 فقد تجاوزت مساهمات البنك في قطاع التنمية المجتمعية المستدامة ما يقرب 10.7 مليار جنيه، موجهة بشكل أساسي نحو الرعاية الصحية والتعليم والتمكين الاقتصادي ومشاريع متعددة الأهداف تهدف إلى تحقيق التقدم الشامل. وقد خصص البنك الأهلي المصري 1,259 مليار جنيه لها المشاريع الاجتماعية.
بدوره، قال فرج عبد الحميد، نائب الرئيس التنفيذي للمصرف المتحد، إن إجمالي توظيفات محفظة القروض في المصرف المتحد تتراوح بين 29 إلى 30 مليار جنيه، منهم 1.55 مليار جنيه للتمويل المستدام بنهاية سبتمبر 2024.
وأضاف عبد الحميد، في تصريحات خاصة لـ”استدامة”، أن حجم محفظة التمويل المستدام بلغت 30% من إجمالي محفظة المصرف المتحد، متوقعًا نمو حجم الاستثمارات الخضراء لتبلغ 70% من إجمالي محفظة البنك. وكشف أن حجم محفظة التمويل العقاري بلغ 10% من إجمالي حجم محفظة القروض بالبنك لتصل إلى 30 مليار جنيه.
ولفت إلى أن حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بلغ 18%، مشيرًا إلى أن البنوك يحاول الوصول إلى 20% قبل نهاية العام الجاري.
وبتاريخ 26 يناير 2024، أعلن المصرف المتحد عن إصدار تقرير الاستدامة الاول، والذي يسلط الضوء على مدى إلتزامه التام بكافة المعايير والممارسات البيئية والاجتماعية في مختلف مجالات العمل المصرفي والاجتماعي. واشتمل تقرير الاستدامة الأول علي 5 محاور رئيسية هم:-
أولًا: محور آليات التمويل المستدام – حيث قدم المصرف المتحد مجموعة من الحلول التمويلية وضخ الاستثمارات في عدد من المجالات التي تعزز البعد البيئي والاجتماعي مثل: تمويل وسائل النقل التي تعمل بالغاز الطبيعي وشركات إعادة تدوير المخلفات وتمويل الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر.
فضلًا عن وضع سياسات للحد من الأثر البيئي داخل المؤسسة، مثل: تقليل استهلاك الورق والطاقة داخل فروع المصرف المتحد الـ68 والتي تغطي معظم أنحاء الجمهورية كذلك رقمنة 75% من العمليات المصرفية.
بالإضافة الي طرح منتجات بنكية رقمية تحت مسمي “بنكك علي الخط” والتي تعمل علي مدار الساعة 7 ايام في الأسبوع منها: الموبيل البنكي والانترنت البنكي والمحفظة الرقمية تستهدف تقليل الانبعاثات الكربونية.
ثانيًا: محور تنمية الاقتصاد المجتمعي المستدام وذلك من خلال حل أزمة 20 مصنع متعثر وإعادتهم للتشغيل والإنتاج مرة اخري بآليات وحلول مبتكرة. بالإضافة إلي تقديم حزم من الحلول التمويلية والمنتجات البنكية المتخصصة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتمويل المتناهي الصغر.
ثالثًا: محور الإدارة الرشيدة للمخاطر المالية – وذلك وفق لسياسات ومعايير دولية تستهدف قياس المخاطر البيئية والاجتماعية المرتبطة بالاستثمارات والتمويلات.
رابعًا: محور الشفافية والحوكمة – عبر تطبيق آليات الاستثمار المسؤول ووضع سياسات تستبعد تمويل الأنشطة الضارة بالبيئة والمجتمع مثل الصناعات الملوثة كذلك تعزيز النزاهة المؤسسية وفي التعاملات مع العملاء والمستثمرين وتطبيق مبادئ الإفصاح والشفافية عن الاستثمارات.
من جهته قال محمد يوسف، رئيس قطاع التمويل المستدام و الاستدامة ببنك ABC ، إن البنك يسعي لتحويل محفظته كلها لتصبح مستدامة، من خلال الاعتماد على النظام الأخضر بدلًا من النظام البنكي التقليدي، لافتًا إلى أن التحول يحتاج إلى بعض الوقت.
وأضاف يوسف، في تصريحات خاصة لجريدة “استدامة”، أن حصة مشروعات الاستدامة من إجمالي محفظة البنك في مصر بلغت 10%، متوقعًا نمو حصة المشروعات الخضراء من إجمالي محفظة المجموعة لتصبح 25% بحلول عام 2025، فيما تصبح 15% من إجمالي محفظة البنك محليًا. وأشار إلى أن البنك يخاطب 4 مؤسسات دولية للحصول على تمويلات للمحفظة الخضراء، متوقعًا بدء الحصول على هذه التمويلات في يناير 2025.
وكشف رئيس قطاع التمويل المستدام و الاستدامة ببنك ABC، أن المجموعة تمتلك 5 منتجات خضراء تم طرحها في السوق، لافتًا إلى أنه جاري دراسة منتجات جديدة في الوقت الحالية وآليه طرحها في السوق المصري.
وصرح بأن البنك يعتزم طرح منتج أخضر جديد خاص بإئتمان الشركات في بداية عام 2025. وكشف بنك التعمير والإسكان، أن قيمة التمويل المستدام الموجه للمشروعات ذات البعد الاجتماعي بلغت حوالي 1.978 مليار جنيه، بحسب تقرير الاستدامة لعام 2023.
وبلغت قيمة التمويل المستدام الموجه للمشروعات ذات البعد البيئى 730 مليون جنيه، خلال عام 2023. وتم خفض حجم نفايات البنك من 213 طن متري في عام 2022، لتصبح 55.88 طن متري في عام 2023، بحسب تقرير الاستدامة الصادر عن البنك لعام 2023.
وأشار البنك، إلى استخدام أنظمة التكيف المركزية الحديثة الموفرة للطاقة باستخدام تكنولوجيا الانفرتو وغاز الفريون 410 الصديق للبيئة.RF وتجاوزت قيمة الاستثمارات الاجتماعية للبنك عام 2023 مبلغ 41 مليون جنيه.
ويركز بنك التعمير والإسكان على تطبيق مبادئ الاستدامة ومراعاة العناصر البيئية والاجتماعية والحوكمة ضمن كافة أعمال وأنشطة البنك الداخلية وذلك من خلال إعداد سياسة الاستدامة، وذلك من خلال تمويل المشروعات التي تدعم الاستدامة والمشروعات ذات البعد البيئي، مثل: مشاريع إدارة النفايات، البنية التحتية المستدامة، الزراعة الذكية مناخيًا، النقل المستدام، كفاءه الطاقة.
وفي وقت سابق، قال عاكف المغربي، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك قناة السويس، إن البنك يضع التمويل المستدام على رأس أولوياته لما يمثلة من أهمية كبرى في تحقيق أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة ورؤية مصر 2030. وأضاف المغربي في تصريحات خاصة لجريدة استدامة، أن حجم تمويلات البنك المباشرة في الأنشطة البيئية والاجتماعية قارب المليار جنيه خلال الربع الأول من 2024.
وأوضح المغربي، أن البنك ضخ استثمارات في قطاعات، النقل المستدام، والمباني الخضراء، والزراعة الذكية، وإدارة النفايات، والبنية التحتية المستدامة، وكفاءة الطاقة والصحة. ويسعى بنك قناة السويس لتعزيز دوره في التمويل المستدام من خلال الاهتمام بتمويل الإقتصاد الأخضر والتوافق مع المبادئ الإسترشادية للتمويل المستدام التي أصدرها البنك المركزي المصري لوضع الإطار العام للتمويل المستدام للقطاع المصرفي المصري ليتم دمج العناصر البيئية والإجتماعية والحوكمة في العمليات والقرارات المتعلقة بالعمليات المصرفية. الانتهاء من قياس الانبعاثات الكربون لـ70% من المحفظة التمويلية للتسهيلات المباشرة للبنك
وأكد عاكف المغربي الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك قناة السويس، أن البنك بدأ في تطبيق الأطر العامة للتمويل المستدام في مصر، حيث أنتهى البنك بالفعل من قياس إنبعاثات الكربون لحوالي 70% من محفظته التمويلية للتسهيلات المباشرة، وذلك بالتعاون مع شركتي DCARBON وشركة ESG&.
ويستهدف بنك قناة السويس الوصول تدريجيا إلى قياس إنبعاثات الكربون للمحفظة التمويلية بالكامل للتسهيلات المباشرة و ذلك بعد أن قام البنك بقياس البصمة الكربونية لمبنى المركز الرئيسي في عام 2022.
وأضاف الرئيس التنفيذي للبنك، أن قضية التمويل المستدام أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى لاسيما مع تغير المناخ الذي أصبح من أكثر القضايا الحيوية التي تواجه مصر والعالم، لذلك فأن التمويل المستدام يساهم في الحفاظ على الاستقرار المالي على المدى الطويل.
اقرأ أيضًا:
سولاريز مصر: مؤهلين لتنفيذ مشروع تحلية 200 ألف متر مكعب مياه بتكلفة 18 مليار جنيه
وأكد المغربي، أن بنك قناة السويس حريص على نشر الوعي والمعرفة بالاستدامة والتمويل المستدام بين جميع العاملين بالبنك حيث شارك جميع العاملين بالبنك في دورة تدريبية إلكترونية على الاستدامة والتمويل المستدام.
وأوضح عاكف المغربي أن بنك قناة السويس بصدد الانتهاء من إعداد سياسة متكاملة للتمويل المستدام تشمل جميع أنشطة البنك بالكامل سواء الأنشطة الداخلية أو الأنشطة الخاصة بالعملاء بما في ذلك سياسات الإقراض ومنح الائتمان.
وتطرق عاكف المغربي، إلى مشاركة البنك في مبادرة إحلال السيارات للعمل بالوقود المزدوج، والتي مر على تاريخ صنعها أكثر من 20 عامًا، بسيارة جديدة تعمل بالغاز الطبيعي، للمساهمة في الحد من التلوث البيئي.
كما ساهم البنك بفاعلية في مجالي التحول الرقمي والشمول المالي مع مراعاة إحصاء نسب الذكور والإناث في مجال الشمول المالي، سعيًا وراء تحقيق العدالة والمساواة في هذا المجال على المدى القريب وإتساقا مع أهداف التنمية المستدامة، وتشجيع الشركات الناشئة والأفراد على دمج جهود الاستدامة في عملياتهم وحياتهم اليومية.
وعند تصميم المقر الجديد للبنك والذي يقع في حي المال والأعمال بالعاصمة الإدارية الجديدة، تم مراعاة استخدام أحدث التطبيقات المعمارية والفنية والبيئية، حيث تم مراعاة الإعتماد على الطاقة الشمسية وتعظيم الإستفادة من الإضاءة الطبيعية من خلال الواجهات الزجاجية التي تطابق اشتراطات البيئة.
سياسات متكاملة للتمويل المستدام شاملة الإقراض ومنح الائتمان
أطلق بنك قناة السويس 3 منتجات خضراء جديدة، تشمل “تمويل الطاقة النظيفة والمُتجددة، تمويل السيارات الكهربائية، وتمويل مركبات التنقل الصغيرة”، وجاء ذلك على هامش مُشاركة البنك في قمة مصر الدولية لوسائل التنقل الكهربائية، في أكتوبر 2024.
وتعكس تلك الخطوة سعي البنك لتعزيز الاستدامة البيئية وتشجيع التحول نحو استخدام الطاقة النظيفة والمُتجددة، حيث تُقدم تلك المنتجات للعملاء للأفراد، بشروط ميسّرة وأسعار فائدة تنافسية، وخطط سداد مرنة تتناسب مع مختلف احتياجاتهم.
ويُقدم بنك قناة السويس تمويل الطاقة النظيفة والمُتجددة، بمزايا وخصائص استثنائية، لأصحاب الوحدات بالمُجمعات السكنية لتعزيز الاعتماد على مصادر الطاقة النظيفة، بقيمة تمويل تصل إلى 1 مليون جنيه، مع إمكانية تغطية 100% من تكلفة المُعدات بدون مُقدم، وذلك بأسعار فائدة تنافسية وفترات سداد مرنة حتى 10 سنوات، مع فرصة الحصول على تغطية تأمينية على الحياة والعجز الكامل طوال فترة التمويل.
وفي ضوء حرص البنك على تسهيل اعتماد وسائل النقل الخضراء في مصر، بهدف تقليل البصمة الكربونية والمُساهمة في تبني نمط حياة أكثر استدامة، يوفر البنك تمويل السيارات الكهربائية، وتمويل مركبات التنقل الصغيرة بمزايا استثنائية، ومُعدلات فائدة تنافسية، وفترات سداد مريحة تصل إلى 7 سنوات.
حيث يُتيح تمويل السيارات الكهربائية من بنك قناة السويس فرصة للعملاء للحصول على سيارات كهربائية بتسهيلات مالية مميزة تصل إلى 4 مليون جنيه، مع إمكانية تغطية 80% من قيمة السيارة الكهربائية الجديدة.
اقرأ أيضًا:
“شيفرون” تخطط لزيادة إنتاج النفط في حوض بيرميان بنسبة 10% هذا العام
كما أطلق بنك قناة السويس تمويل مُخصص لمركبات التنقل الصغيرة، مثل السكوتر وسيارات الجولف الكهربائية، لأصحاب الوحدات بالمجمعات السكنية (كومباوند)، بتمويل يصل إلى 1 مليون جنيه، مع إمكانية تغطية 100% من قيمتها بدون أي مُقدم.
ويمكّن للعملاء الحصول على تمويل السيارات الكهربائية ومركبات التنقل الصغيرة بشروط ميّسرة، بالإضافة إلى الحصول على تغطية تأمينية على الحياة والعجز الكامل طوال فترة التمويل، هذا مع إمكانية طلب إصدار تمويل السيارات الكهربائية لأقارب الدرجة الأولى.
