أعلنت شركة موجو، المتخصصة في التمويل الاستهلاكي في مصر، عن أتمتة عملية اتخاذ القرارات الائتمانية بالكامل، بالتعاون مع Synapse Analytics، وهي منصة تستعمل الذكاء الاصطناعي الوكيلي لاتخاذ القرارات للمؤسسات المالية الخاضعة للرقابة.
وأتاحت الشراكة رقمنة السياسة الائتمانية لموجو وتطبيقها آلياً من خلال منصة Synapse Analytics، مع احتفاظ الشركة بنموذج التقييم الائتماني والسياسة الائتمانية الخاصة بها، دون المساس بمنطق إدارة المخاطر الذي تستند إليه.
ودخل النظام حيز التشغيل خلال خمسة أشهر من توقيع الاتفاقية، ما يتيح لموجو تسريع اتخاذ القرارات الائتمانية والتعامل بكفاءة أكبر مع تزايد أعداد
طلبات التمويل. وتلتزم موجو بتوفير تجربة تمويل سريعة وسلسة لعملائها، بدءًا من تقديم الطلب وحتى صدور القرار.
وفي ظل تعدد الخيارات المتاحة أمام العملاء، تمثل سرعة اتخاذ القرار عاملًا مهمًا في تجربة الحصول على التمويل. ومع نمو أعمال موجو، تسعى الشركة إلى تسريع عملية اتخاذ القرارات مع الحفاظ على المعايير الائتمانية التي تحمي محفظتها التمويلية.
وقد طورت موجو بالفعل نموذجًا متقدمًا لتقييم المخاطر وسياسات ائتمانية تفصيلية. إلا أن القواعد والحدود الائتمانية ونتائج نماذج التقييم لم تكن تعمل دائمًا معًا ضمن منظومة موحدة ومؤتمتة لاتخاذ القرار. لذلك، عملت موجو على البحث عن تكنولوجيا قادرة على تطبيق سياستها كما صممها فريقها دون الحاجة إلى تبسيطها أو تعديلها لتتوافق مع متطلبات التكنولوجيا المستخدمة.
وفي هذا الإطار، أتاحت منصة Synapse Analytics ربط القواعد والحدود الائتمانية ونتائج نماذج التقييم الخاصة بموجو ضمن مسار موحد ومؤتمت لاتخاذ القرار. وجاء تصميم النظام ليتوافق مع السياسة الائتمانية المعتمدة لدى موجو، مع احتفاظ فريق إدارة المخاطر بالشركة بالتحكم الكامل في نماذج التقييم والسياسات الائتمانية الخاصة بالشركة.
وتحقق الأتمتة الكاملة ثلاث مزايا رئيسية لموجو
• تتمثل في تسريع اتخاذ القرارات الائتمانية للعملاء المتقدمين للحصول على التمويل
• والحد من الخطوات اليدوية بين مراحل اتخاذ القرار، بما يضمن تطبيق القواعد الائتمانية بصورة متسقة على جميع الطلبات
إلى جانب سرعة اتخاذ القرار من خلال تمكين موجو من التعامل مع أعداد أكبر من طلبات التمويل بالتوازي مع نمو أعمالها، دون الحاجة إلى تبسيط نهجها في إدارة المخاطر.
قال محمود الغواس، الرئيس التنفيذي لشركة موجو تمثل أتمتة سياستنا الائتمانية خطوة مهمة نحو تقديم تجربة تمويل أسرع وأكثر سلاسة لعملائنا، مع الحفاظ على معاييرنا الائتمانية.
وقد أتاحت لنا شراكتنا مع Synapse Analytics أتمتة سياستنا الحالية بالكامل خلال خمسة أشهر، وتطوير عملية أكثر قابلية للتوسع تدعم نمو أعمالنا دون المساس بنهجنا في إدارة المخاطر”.
وقال أحمد أباظة، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة سينابس أناليتكس (Synapse Analytics) «كان فريق الائتمان في شركة موجو (Mogo) قد وضع بالفعل إطاراً قوياً للسياسات الائتمانية، إلى جانب مسارات عمل واضحة ومحددة.
وتمثّل دورنا في تحويل هذه الأسس إلى منظومة ذكية وحيوية لاتخاذ القرارات، قادرة على التطور المستمر مع تعلّم المؤسسة من كل قرار تتخذه. وبهذا، تتحول السياسة الائتمانية من مجرد مجموعة من القواعد إلى أصل من أصول الملكية الفكرية، تتنامى قيمته بمرور الوقت».
وأضاف أحمد أباظة «تتمثل رسالتنا في تمكين المؤسسات المالية من امتلاك القدرات الذكية والبنية التحتية اللازمة لاتخاذ قرارات أسرع وأكثر أماناً، والحد من المخاطر، وفتح آفاق جديدة للنمو، وبناء علاقات أقوى مع عملائها.
ويعني ذلك إتاحة أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي وأكثرها تقدماً للمؤسسات المالية، مع ضمان حماية بياناتها الحساسة والحفاظ على ملكيتها للمعرفة والخبرات الخاصة بها، من خلال امتلاكها الكامل لطبقة الذكاء المسؤولة عن اتخاذ القرارات.
فنحن نؤمن بأن الذكاء الاصطناعي يجب أن يوسّع قدرات المؤسسات المالية ويفتح أمامها فرصاً جديدة، لا أن يفرض عليها التنازل عن سيطرتها على قراراتها أو أصولها المعرفية».
تتيح منصة Synapse Analytics المدعومة بالذكاء الاصطناعي لفرق إدارة المخاطر إنشاء سياساتها وقواعدها الائتمانية واختبارها وتطبيقها بشكل مستقل. كما تتيح للمؤسسات المالية اختبار تعديلات السياسات على بيانات طلبات التمويل السابقة قبل تطبيقها، مع الاحتفاظ بسجلات تدقيق كاملة وإمكانية الرجوع إلى الإصدارات السابقة. ويمكن تشغيل المنصة داخل المنشأة أو في سحابة خاصة أو عامة أو سيادية.
