أصبحت الاستدامة ومعايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) عنصرًا رئيسيًا في خطط شركات التأمين بمنطقة شرق أفريقيا، مع تصاعد تأثيرات التغير المناخي والحاجة إلى بناء قطاع تأميني أكثر قدرة على مواجهة المخاطر ودعم مسارات التنمية المستدامة.
وأوضح اتحاد شركات التأمين المصرية، في نشرته الأسبوعية بعنوان «تطور أسواق التأمين الأفريقية والتجارب الناجحة.. التأمين في منطقة شرق أفريقيا»، أن شركات التأمين في المنطقة بدأت دمج المخاطر المناخية ضمن استراتيجيات الاكتتاب وإدارة المخاطر.
كما تعمل الشركات على تطوير منتجات تأمينية جديدة تستهدف القطاعات الأكثر تأثرًا بالتغيرات المناخية، وعلى رأسها الزراعة والسياحة، بهدف تعزيز قدرتها على التكيف مع المخاطر المستقبلية.
دور ESG في التأمين
وأشار الاتحاد إلى أن تطبيق مبادئ الاستدامة يساعد شركات التأمين على تحسين إدارة المخاطر طويلة الأجل.
بالإضافة إلى ذلك، يسهم الالتزام بمعايير البيئة والمجتمع والحوكمة في زيادة قدرة الشركات على جذب الاستثمارات، وتحقيق نمو مستدام، بما يتماشى مع الاتجاهات العالمية في صناعة التأمين.
وأوضح الاتحاد أن أسواق التأمين في شرق أفريقيا ما زالت تمتلك فرصًا كبيرة للنمو، حيث يبلغ متوسط اختراق التأمين في دول المنطقة نحو 1.57% فقط من الناتج المحلي الإجمالي.
ويأتي ذلك مقارنة بمتوسط عالمي يقترب من 7%، ما يعكس وجود مساحة واسعة للتوسع وزيادة الاعتماد على الخدمات التأمينية.
كينيا تتصدر السوق
وتحتفظ كينيا بمكانتها كأكبر سوق تأمين في شرق أفريقيا من حيث حجم الأقساط ومستوى الانتشار.
كما تسجل كينيا أعلى معدل انتشار للتأمين في المنطقة عند 2.25%، مع نمو سنوي في الأقساط يتراوح بين 8% و10%.
ويرجع هذا النمو إلى توسع التأمين الصحي وتأمين الحياة، بالإضافة إلى انتشار التأمين عبر البنوك.
وفي السياق ذاته، ساهم انتشار المحافظ الإلكترونية في دعم نمو التأمين متناهي الصغر، وزيادة أعداد المستفيدين من الخدمات التأمينية.
نمو أوغندا الرقمي
وأكد الاتحاد أن أوغندا سجلت نموًا ملحوظًا في سوق التأمين خلال عام 2024.
وارتفع إجمالي الأقساط المكتتبة بنسبة 10%، بينما تجاوز نمو قطاع التأمين متناهي الصغر 131%.
وجاء هذا النمو مدفوعًا بابتكار منتجات رقمية جديدة، وزيادة الطلب على حلول تأمينية منخفضة التكلفة.
كما تعد أوغندا من الأسواق الأكثر وضوحًا من حيث البيانات المتاحة، حيث يبلغ معدل انتشار التأمين بها 0.87%.
وارتفع عدد المؤمن عليهم من 405.837 شخصًا إلى 509.119 شخصًا خلال عام 2024، بنسبة نمو بلغت نحو 24.7%.
توسع رواندا وتنزانيا
واصلت رواندا تطوير سوق التأمين لديها، حيث بلغ معدل انتشار التأمين 1.70%.
كما سجلت الأقساط نموًا يقدر بنحو 15%، بدعم من الإصلاحات التنظيمية والتوسع في التأمين الصحي والرقمي.
وفي السياق ذاته، شهد التأمين متناهي الصغر نموًا مستمرًا ضمن برامج تعزيز الشمول المالي.
أما تنزانيا، فسجلت معدل انتشار للتأمين عند 0.60%، مع نمو في الأقساط يتراوح بين 9% و11%.
ويأتي ذلك بالتزامن مع توسع تدريجي في منتجات التأمين متناهي الصغر والتأمين الزراعي.
كما ساعد انتشار المنصات الرقمية وشركات الاتصالات في زيادة أعداد المستفيدين، رغم استمرار محدودية البيانات الرسمية المتعلقة بحجم العملاء.
وتشير هذه التطورات إلى أن قطاع التأمين في شرق أفريقيا يتجه نحو نموذج أكثر استدامة، يعتمد على التكنولوجيا وإدارة المخاطر المناخية وتوسيع قاعدة المستفيدين، بما يدعم دوره في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية بالمنطقة.
